Lebensversicherung Sie wollten sich schon immer einmal über eine Lebensversicherung informieren? Dann sind Sie hier genau richtig. In diesem Artikel erhalten Sie zahlreiche Informationen rund um diese Versicherung, sodass Sie anschließend selbst entscheiden können, ob Sie eine solche Versicherung abschließen möchten oder nicht.

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Was ist eine Lebensversicherung überhaupt?

Die Lebensversicherung ermöglicht den Betroffenen, dass sie auch im Falle eines Todes abgesichert sind. Die Beiträge werden während der vereinbarten Laufzeit regelmäßig eingezahlt. Sollte der Versicherungsnehmer während des Zeitraums versterben, wird eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Es wird der volle Betrag ausbezahlt. Dies ist selbst dann der Fall, wenn die Versicherung erst vor wenigen Monaten abgeschlossen worden ist. Der Versicherungsschutz erlischt nach dem Ablauf der Laufzeit. In diesem Fall bekommen die Angehörigen sowie der Versicherungsnehmer selbst gar nichts ausbezahlt.

Wie sinnvoll ist eine Lebensversicherung?

In der heutigen Zeit entstehen immer größere Zweifel an der Lebensversicherung. Dies ist vor allem auf die niedrigen Zinsen zurückzuführen. Dennoch gilt zu erwähnen, dass sie nach wie vor sehr sinnvoll ist. Die Sparer können von einer sehr hohen Sicherheit profitieren. Dies resultiert daraus, da die Beiträge mit sehr wenig Risiko angelegt werden. Am Ende der Vertragslaufzeit muss die Summe mit dem vereinbarten Zinssatz ausbezahlt werden. Außerdem stellt die Lebensversicherung dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit bereit, dass er sich gegen einen Todesfall absichern kann. Sollte der Versicherungsnehmer versterben, bekommen die Hinterbliebenen die Summe ausbezahlt. Dies hilft ihnen im finanziellen Aspekt weiter. Es gibt nicht nur die klassische Lebensversicherung. Die Sparer haben nämlich auch die Möglichkeit, dass sie auf eine fondsgebundene Option zurückgreifen. Hier können sie mehr Rendite erzielen. Die Beiträge werden in Fonds angelegt. Die Wertentwicklung entscheidet letztlich darüber, wie viel Geld dem Versicherungsnehmer ausbezahlt wird. Allerdings ist es auch möglich, einen Mindestbetrag festzusetzen. Diesen bekommt der Versicherungsnehmer dann mindestens ausgezahlt.

Wie läuft eine Lebensversicherung ab?

Grundsätzlich handelt es sich bei einer Lebensversicherung um einen Sparvertrag. Dieser Sparvertrag ist mit einem Risikoschutz verknüpft. Meist handelt es sich um einen Todesfall. Allerdings werden die Lebensversicherungen auch häufig im Zusammenhang mit einer Berufsunfähigkeit angeboten. Sollte ein Erlebensfall vorliegen, wird das Guthaben nach dem Vertragsende in einer Summe ausbezahlt. Dies ist meist der Beginn der Rente. Sollte die Summe nicht auf einmal ausbezahlt werden, kann sie als zusätzliche Rente dienen und stellt somit einen wichtigen Aspekt im Zuge der Altersvorsorge dar. Natürlich geht das Geld nicht verloren, wenn der Versicherungsnehmer verstirbt. In diesem Fall bekommen die Hinterbliebenen die Summe ausbezahlt. Allerdings ist es wichtig, zu wissen, dass nicht der ganze Versicherungsbetrag angespart wird. Die Versicherungen ziehen nämlich Kosten für die Verwaltung, eine Provision für die Vermittlung und Geld für die Risikoabdeckung ab.

Wann brauche ich eine Lebensversicherung?

Es gibt drei Fälle, in denen eine Lebensversicherung benötigt wird. Zum einen kommt es sehr häufig vor, dass die Invalidenrenten aus der ersten und der zweiten Säule zu gering sind. In der Regel kann nämlich nicht einmal der Lebensstandard gedeckt werden. Zum anderen wird eine Lebensversicherung auch dann benötigt, wenn die Hinterbliebenenrente sowie das Vermögen im Falle eines Todesfalls nicht ausreichen, damit der Partner und die Familie finanziell abgesichert sind. Letztlich kann auch dann auf die Lebensversicherung zurückgegriffen werden, wenn ein Ansporn für das Sparen benötigt wird.

Wie viel kostet die Lebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist relativ günstig. Dies resultiert daraus, da kein Vermögen aufgebaut wird. Dies bedeutet, es wird am Ende der Vertragslaufzeit kein Geld ausgezahlt. Die Leistung des Versicherers kommt nur im Todesfall zustande. Sollte man sich für eine Laufzeit von zehn Jahren und eine Versicherungssumme von 150.000 Euro entscheiden, kann ein junger Mensch bereits ab drei Euro von der Versicherungsleistung profitieren. Die vereinbarte Deckungssumme sowie die Laufzeit sind für die Höhe des Beitrags verantwortlich. Je höher die versicherte Summe ist und je länger der Vertrag läuft, desto höher ist der monatliche Beitrag. Des Weiteren ist die Beitragshöhe auch von den persönlichen Merkmalen abhängig. Die Versicherung ist vor allem dann sehr günstig, wenn der Versicherungsnehmer über keine risikoreichen Hobbys verfügt, einen ungefährlichen Beruf ausübt und gesund ist. Die Anbieter wiegen das Risiko sehr sorgfältig ab. Für Menschen mit riskanten Hobbys oder Raucher können ziemlich schnell Zuschläge anfallen. Die Kalkulation der Versicherungsbeiträge ist somit auch von dem allgemeinen Gesundheitszustand, dem Gewicht und dem Alter abhängig.

Was sollte beim Abschluss von einer Lebensversicherung beachtet werden?

Zuerst sollten sich die Betroffenen genau überlegen, wer finanziell geschützt werden sollte. Für Alleinstehende ohne Kinder ist diese Versicherung somit eher unnötig. Des Weiteren muss überlegt werden, wie lange die Risikolebensversicherung laufen soll. In diesem Fall spielen natürlich auch die individuellen Umstände eine große Rolle. Sollten Kinder abgesichert werden, sollte am besten eine Laufzeit vereinbart werden, welche mit dem Abschluss der Ausbildung der Kinder endet. Sollte der Partner wegen eines Immobilienkredits geschützt werden, sollte die Laufzeit auf die Dauer der Kreditlaufzeit abgestimmt werden.

Welche Höhe sollte die Versicherungssumme aufweisen?

Natürlich sollte auch auf die Höhe der Versicherungssumme geachtet werden. Sollte die Summe zu niedrig angesetzt werden, wird riskiert, dass die Angehörigen im Falle eines Todesfalls zu wenig geschützt sind. Sollte die Summe zu hoch angesetzt werden, werden eventuell unnötige Beiträge entrichtet. Die Summe sollte auf die individuelle Lebenssituation angepasst werden. Im Folgenden werden Ihnen einige Fragen nähergebracht, welche Sie im Zuge der Entscheidung berücksichtigen sollten:

• Wie viel des monatlichen Einkommens hätte die Familie weniger, wenn ein Todesfall eintritt?
• Welche laufenden Kosten bestehen?
• Gibt es finanzielle Verbindlichkeiten wie zum Beispiel eine Darlehens- oder Kreditrückzahlung?
• Welches Einkommen hat der Partner?
• Gibt es Kinder, die auf eine finanzielle Unterstützung angewiesen sind? Wie lange sind sie es noch?

Die oben genannten Fragen stellen einige Faktoren dar, die dabei behilflich sind, den eigenen Finanzbedarf zu ermitteln. Natürlich gibt es auch eine Faustformel. Alleinerziehende oder Familien mit kleinen Kindern sollten über eine Absicherung vom Fünffachen des Bruttojahreseinkommens nachdenken. Sollten die Kinder schon älter sein oder gar keine Kinder vorhanden sein, kann auch nur das Dreifache von dem Jahreseinkommen abgesichert werden.

Fazit

Die Lebensversicherung schützt die Angehörigen vor finanziellen Schwierigkeiten, wenn ein Todesfall eintritt. Aufgrund dessen eignet sich diese Versicherung vor allem für Paare mit gemeinsamen Kindern. Allerdings kann sich diese Versicherung auch für Paare oder Geschäftspartner eignen, wenn gemeinsam ein Kredit aufgenommen worden ist. Die Laufzeit sollte individuell angepasst werden. Am besten sollte der eigene Finanzbedarf ausgerechnet werden, um die Höhe auswählen zu können. In den meisten Fällen muss auch ein Gesundheitsfragebogen ausgefüllt werden. Es ist wichtig, dass dieser wahrheitsgemäß beantwortet werden. Andernfalls könnte der Versicherungsschutz nämlich verfallen.